2025年的“3.15”晚會(huì)曝光了一則“手機(jī)抽獎(jiǎng)‘連環(huán)套’”案例。兌捷網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、諾禾網(wǎng)絡(luò)科技有限公司被點(diǎn)名。

據(jù)央視報(bào)道，記者開發(fā)票并提交發(fā)票信息后，在沒有進(jìn)行任何操作的情況下，頁面會(huì)自動(dòng)跳轉(zhuǎn)至大轉(zhuǎn)盤小游戲，進(jìn)而引導(dǎo)記者進(jìn)行抽獎(jiǎng)。點(diǎn)擊抽獎(jiǎng)后系統(tǒng)便會(huì)提示“抽中大獎(jiǎng)”，獎(jiǎng)品是“200元話費(fèi)券”。所謂“200元話費(fèi)券”實(shí)際上是10張充200元減10元券，20張充100元減5元券，也就是說需要充值4000元話費(fèi)才能得到200元優(yōu)惠。

記者走訪兌捷網(wǎng)絡(luò)科技有限公司負(fù)責(zé)人得知，如果消費(fèi)者長(zhǎng)期堅(jiān)持使用消費(fèi)券，的確可以獲得一定優(yōu)惠。但是由于話費(fèi)充值是一種長(zhǎng)期行為，不少消費(fèi)者就會(huì)忘記，甚至部分消費(fèi)者將買券誤以為直接充話費(fèi)。商家正是利用這空子牟取暴利，該負(fù)責(zé)人透露這項(xiàng)業(yè)務(wù)投100萬元當(dāng)天就能回150萬元。

無獨(dú)有偶，近日有媒體發(fā)現(xiàn)，進(jìn)入“微信-我-服務(wù)-手機(jī)充值”頁面會(huì)彈窗提示“送您5元話費(fèi)券”，其中的套路與上述案例如出一轍。點(diǎn)擊彈窗頁面的“去使用”會(huì)顯示由小鵝花錢、微業(yè)貸等發(fā)起的5元、20元優(yōu)惠券活動(dòng)。

事實(shí)上，所謂的優(yōu)惠活動(dòng)并非白來的“午餐”。例如，要獲得小鵝花錢5元話費(fèi)券福利，就需要在小鵝花錢小程序內(nèi)完成申請(qǐng)并成功獲得額度。截至發(fā)稿，“微信-我-服務(wù)-手機(jī)充值”頁面已經(jīng)沒有相關(guān)彈窗。

公開信息顯示，小鵝花錢、微業(yè)貸均為微眾銀行旗下產(chǎn)品。背靠騰訊，微眾銀行發(fā)展迅速，在民營(yíng)銀行中拔得頭籌，營(yíng)收和凈利潤(rùn)位居前列。但是在2024年微眾銀行罕見出現(xiàn)了業(yè)績(jī)失速。

財(cái)報(bào)顯示，2024年上半年，微眾銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入196.38億元，同比下降0.03%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3.15億元，同比增長(zhǎng)15.8%。對(duì)比過去幾年，微眾銀行不僅營(yíng)收首次出現(xiàn)下滑，凈利潤(rùn)增速也大幅收窄。

數(shù)據(jù)顯示，2021年至2023年，微眾銀行營(yíng)收增速分別為35.76%、31.03%、11.3%；凈利潤(rùn)增速分別為38.87%、29.83%、21.02%。隨著公司業(yè)務(wù)規(guī)模越做越大，微眾銀行的增長(zhǎng)速度出現(xiàn)明顯放緩。

而導(dǎo)致公司業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪彽闹匾蚴琴J款規(guī)模增長(zhǎng)放緩。截至2024年上半年末，微眾銀行貸款和墊款總額為4188.35億元，較2023年末僅增長(zhǎng)1%。

有分析指出，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，微眾銀行獲客越來越困難，導(dǎo)致貸款規(guī)模增速受到影響。數(shù)據(jù)顯示，2021年至2023年，微眾銀行報(bào)告期內(nèi)新增個(gè)人有效客戶分別為4900萬、4100萬和3700萬，而2024年上半年僅增長(zhǎng)1000萬。不僅如此，客戶的人均貸款余額從2021年的約8000元降至2023年的7400元，進(jìn)一步壓縮了貸款總體增長(zhǎng)規(guī)模?！皟?yōu)惠券”的套路或許就是在這樣的背景下誕生，

業(yè)績(jī)承壓的背景下，金融機(jī)構(gòu)非常容易出現(xiàn)合規(guī)問題。2024年9月30日，微眾銀行收到了開業(yè)以來最大的一筆罰單。

罰單信息顯示，微眾銀行因違反賬戶管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、與身份不明客戶進(jìn)行交易等共計(jì)5項(xiàng)違規(guī)事實(shí)，被央行警告并罰款1387萬元。

微眾銀行對(duì)此解釋稱問題已于2022年整改完畢。但微眾銀行能否真正守住合規(guī)底線有待時(shí)間檢驗(yàn)。

值得注意的是，微眾銀行旗下產(chǎn)品也常常因暴力催收等問題遭到不少消費(fèi)者投訴。黑貓投訴平臺(tái)顯示，微眾銀行旗下微粒貸累計(jì)投訴量高達(dá)44000條，小鵝花錢累計(jì)投訴量為8800條。

投訴信息顯示，不少消費(fèi)者因?yàn)榻?jīng)濟(jì)困難一時(shí)無法償還貸款便遭到各種暴力催收騷擾。3月19日，一名消費(fèi)者投訴稱，自己因多方面原因微粒貸逾期，一直在找工作。由于微粒貸暴力催收，導(dǎo)致找一個(gè)工作被催收爆通訊錄進(jìn)而工作丟失形成惡性循環(huán) ，父母同事也收到各種暴力恐嚇催收短信。

另根據(jù)微眾銀行可持續(xù)報(bào)告，微眾銀行的每百萬個(gè)人客戶投訴量從2022年的71.0件上升至2023年的88.73件。微眾銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。（內(nèi)容來源|遠(yuǎn)見資本局）