來源 | 中訪網(wǎng)

作者 | 一杭工作室

簽下5000元欠條，打開錢包卻只收到3500元現(xiàn)金，剩下1500元化作利息，你敢借這樣的網(wǎng)貸嗎？

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“高利貸”的陰影何時(shí)消散？

今年“3·15”晚會(huì)，央視曝光了兩位借款人在借貸寶、人人信平臺(tái)遭遇的“砍頭息陷阱”，引發(fā)網(wǎng)友熱議。

洪先生在借貸寶簽下5000元欠條，實(shí)際到手僅3500元，短短7天，1500元直接被充當(dāng)利息；王女士在人人信借款3萬元，也被扣除16000元作為利息。

“借貸寶們”將傳統(tǒng)高利貸披上電子合同的外衣，利用《電子簽名法》的權(quán)威性為非法交易背書。讓不少網(wǎng)友感嘆：“連電子合同都會(huì)變魔術(shù)，誰還敢相信白紙黑字？”

事實(shí)上，洪先生和王女士的遭遇不是個(gè)例。在黑貓投訴平臺(tái)上，有關(guān)借貸寶的投訴達(dá)7874條，有關(guān)人人信的投訴達(dá)7169條。其中，投訴編號(hào)為17380313581的內(nèi)容顯示，該用戶也曾遭遇和洪先生一樣的行為。

2025年2月24日，該用戶投訴稱：“自己于2024年12月9向債權(quán)人借款2萬元，實(shí)際到手僅12000，期限7天，每天向債權(quán)人打卡到期共計(jì)打卡12000元，剩余8千和債權(quán)人協(xié)商分期還款，債權(quán)人表示同意，現(xiàn)和債權(quán)人協(xié)商并同意消除借條，但是借貸寶要求支付1008元貸后管理費(fèi)用?！?/p>

該用戶認(rèn)為“原本這個(gè)借款就屬于高利貸，屬于違法行為，借貸寶還以貸后管理費(fèi)為由收取高額費(fèi)用，助長(zhǎng)違法行為，現(xiàn)要求借貸寶減免貸后管理費(fèi)用?！?/p>

對(duì)此，借貸寶的回應(yīng)很有意思：“收費(fèi)用于維護(hù)債權(quán)人權(quán)益，平臺(tái)收取貸后服務(wù)費(fèi)，是為維護(hù)債權(quán)人權(quán)益，用于電話提醒及后續(xù)法律服務(wù)等?！?/p>

從上述案例來看，借貸寶平臺(tái)已深諳“高利貸”的精髓，用法律效力的電子簽做掩護(hù)，放貸人卻在暗處揮舞著高利貸的鐮刀。

事實(shí)上，自借貸寶上線以來，從“裸條事件”到“砍頭息陷阱”，借貸寶的負(fù)面消息不斷，平臺(tái)九年間持續(xù)突破法律與道德底線，幾度遭曝光仍屢教不改，儼然成為游離在監(jiān)管真空地帶的“金融暗網(wǎng)”。

此次事件曝光后，借貸寶、人人信方面先后回應(yīng)稱：“公司立已第一時(shí)間成立專項(xiàng)工作組進(jìn)行全面核查與整改，對(duì)報(bào)道涉及的問題展開全面徹查。未來，我們將繼續(xù)加強(qiáng)與警方的配合，堅(jiān)決抵制高利貸，全面審查存量業(yè)務(wù)，梳理可疑交易，保護(hù)用戶權(quán)益?！?/p>

但上述整改能否見效，還是個(gè)未知數(shù)。對(duì)于金融消費(fèi)者來說，可選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理貸款服務(wù)，切勿將個(gè)人信息資料提供給非法借貸平臺(tái)或貸款中介機(jī)構(gòu)，更不能有僥幸心理，畢竟平臺(tái)換個(gè)馬甲，就能卷土重來。

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金融科技的進(jìn)步究竟服務(wù)了誰？

“借貸寶們”的商業(yè)邏輯建立在法律夾縫之中，技術(shù)中立的幌子下掩蓋著精心設(shè)計(jì)的利率陷阱。

據(jù)人人信產(chǎn)品經(jīng)理曝光：去世人士的身份信息也能當(dāng)賬號(hào)，目的就是為了讓受害人找不到起訴人?！叭四樧R(shí)別是一種高科技技術(shù)，不需要人在，也不需要人活著，法院肯定帶不走?！睂?duì)此，有網(wǎng)友調(diào)侃道：“原來最硬核的老賴竟是躺在墓地里的工具人”。

據(jù)媒體報(bào)道，這類電子簽平臺(tái)上的借款人信息真實(shí)性存疑，多使用假賬號(hào)規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)。就算消費(fèi)者明白自己遭到了騙局，也很難用法律來維護(hù)自身的權(quán)益。

伴隨著新技術(shù)的不斷應(yīng)用，金融亂象也在不斷翻新。部分網(wǎng)貸平臺(tái)以“低息貸款”為誘餌，通過盜用信息、捆綁銷售保險(xiǎn)等手段變相抬高成本，而智能投顧的“黑箱操作”、AI客服偽造還款協(xié)議等亂象可能浮出水面，近段時(shí)間，“一未成年女生的開盒行為”也成為輿論關(guān)注的焦點(diǎn)，引發(fā)社會(huì)對(duì)技術(shù)監(jiān)管的關(guān)注。

當(dāng)人臉識(shí)別技術(shù)能“規(guī)避”逝者卻識(shí)別不了罪惡，當(dāng)AI技術(shù)成為洗錢工具而非信任基石，我們不得不反思：金融科技的進(jìn)步究竟服務(wù)了誰？或許，唯有讓技術(shù)戴上“倫理鐐銬”，才能在數(shù)字文明的發(fā)展中，守住人性最后的防線。