文 | 陶魏斌??木子

“一個(gè)銅板難倒英雄漢”的故事，在商業(yè)世界里屢見不鮮——最新的案例是維珍航空在不久前申請(qǐng)了破產(chǎn)，而擊垮這家“巨無霸”企業(yè)的一個(gè)重要原因是“現(xiàn)金流枯竭”。?

對(duì)于去年此時(shí)的文和友來說——對(duì)，就是那個(gè)立志要做“中國餐飲界迪士尼”的文和友，如何“絲滑”高效地利用好資金，比如何做出令人垂涎的小龍蝦更具有挑戰(zhàn)。

一方面，由于大環(huán)境等客觀限制，當(dāng)時(shí)走進(jìn)位于長沙湘江中路36號(hào)海信廣場(chǎng)的客流越來越少，而另一方面，出于對(duì)品質(zhì)的要求，文和友與上游的供應(yīng)商簽訂了大量的采購合同，占用了不少資金。再加上近20000平米門店的運(yùn)營，讓文和友的現(xiàn)金流日趨緊張。?

企業(yè)要發(fā)展，資金支持顯得尤為重要。和大部分民營企業(yè)一樣，文和友一度在金融機(jī)構(gòu)的融資畫像中并不占優(yōu)勢(shì)：核心還在于那句話——沒有抵押物。?

“現(xiàn)在銀行業(yè)貸款余額中，民營企業(yè)貸款占25%，而民營經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中的份額超過60%。民營企業(yè)從銀行得到的貸款和其在經(jīng)濟(jì)中的比重還不相匹配、不相適應(yīng)?！痹缭?018年，當(dāng)時(shí)金融監(jiān)管部門的領(lǐng)導(dǎo)就對(duì)此直言不諱。?

今年4月初，我國民營企業(yè)數(shù)量突破5000萬戶，民營企業(yè)的占比提升至92.4%。?

不久前，民營企業(yè)座談會(huì)在北京召開，有關(guān)民營企業(yè)融資難題成為關(guān)注的焦點(diǎn)。?

事實(shí)上，獲得資金支持只是企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)條件。但除此之外，在高質(zhì)量發(fā)展驅(qū)動(dòng)下，企業(yè)想要發(fā)展好，不僅僅只是對(duì)資金有需求——一個(gè)高明的獵手，除了擁有弓箭，他還需要一個(gè)望遠(yuǎn)鏡，甚至導(dǎo)航儀。

財(cái)經(jīng)無忌歷時(shí)半個(gè)多月，實(shí)地走訪了蘇州、長沙、邵陽、杭州、紹興等地，和當(dāng)?shù)氐拿駹I企業(yè)家、政府領(lǐng)導(dǎo)、經(jīng)濟(jì)條口公務(wù)人員和銀行金融人士等近百人座談?wù){(diào)研，試圖“管中窺豹”，找到一些有關(guān)破解民營企業(yè)發(fā)展難點(diǎn)、堵點(diǎn)的有效方法和經(jīng)驗(yàn)。?

1、從依賴抵押變?yōu)閿?shù)據(jù)增信，金融科技讓融資不難

10月國慶后的一個(gè)周一，晚上七點(diǎn)，屏幕上的數(shù)字顯示，此時(shí)長沙文和友的排隊(duì)數(shù)已經(jīng)接近1000桌。?

今天的文和友，依然以一個(gè)餐飲零售行業(yè)的“新物種”形象，繼續(xù)在獲得投資人和消費(fèi)者的推崇——文和友小龍蝦集團(tuán)財(cái)務(wù)總監(jiān)唐俊介紹說這都得益于建行的“雪中送炭”。?

“企業(yè)只有大小、優(yōu)劣、好壞之分，不分國有民營。”建行湖南省分行黨委委員、副行長戴建軍向我們復(fù)盤當(dāng)時(shí)能否突破常規(guī)為文和友融資的論證場(chǎng)景，“我們最大的信心是來自于文和友的這些粉絲用戶，這是消費(fèi)者投出來的信任票?！?/p>

給民營企業(yè)放不放信用貸款、放多少貸款，事實(shí)上，建行這些年已經(jīng)跳出傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以財(cái)務(wù)報(bào)表分析評(píng)價(jià)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和還款能力的方式，而是依托金融科技能力將客戶生產(chǎn)經(jīng)營場(chǎng)景數(shù)據(jù)作為信用要素。?

以湖南為例，建行搭建了300多個(gè)開放平臺(tái)，依托新一代數(shù)據(jù)技術(shù)整合挖掘結(jié)算流水等銀行內(nèi)部海量信息，引入稅務(wù)、工商、電力、環(huán)保、司法等36類數(shù)千余項(xiàng)外部數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部數(shù)據(jù)集成與交叉驗(yàn)證，“負(fù)面清單”加“正面清單”全面為中小微企業(yè)畫像，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高服務(wù)效率。?

正是基于這些理念，建行量身定制了文和友的“金融生態(tài)圈服務(wù)方案”，以“網(wǎng)商通”為平臺(tái)，為“文和友”構(gòu)建線上+線下網(wǎng)絡(luò)布局，提供融資+融智服務(wù)，為企業(yè)補(bǔ)充了近兩成流動(dòng)資金。

如果說零售行業(yè)，每天還能看到現(xiàn)金流，那對(duì)于輕資產(chǎn)的科創(chuàng)企業(yè)來說，能拿得出手的就只有幾張薄薄的專利證明了。?

看上去似乎只差點(diǎn)資金和運(yùn)氣，就能成為第二個(gè)亞馬遜或者英偉達(dá)？那就太簡(jiǎn)單了。?

宜聯(lián)生物是蘇州一家專注于創(chuàng)新藥物開發(fā)的初創(chuàng)公司，雖然成立才短短3年多時(shí)間，但宜聯(lián)生物已被業(yè)界稱為ADC（抗體偶聯(lián)藥物）領(lǐng)域的“明日之星”。?

如果說出色的研發(fā)實(shí)力是宜聯(lián)生物的A面，那么足夠的資金保障就是宜聯(lián)生物的B面。

“醫(yī)藥行業(yè)大家都知道，資金的投入是一筆巨大的開銷?！毖ν┦渴且寺?lián)生物的創(chuàng)始人、董事長兼CEO，這位一米八的大個(gè)子是行業(yè)里的資深老兵，行事雷厲風(fēng)行。?

蘇州生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)園宜聯(lián)生物公司實(shí)驗(yàn)室?

不過讓談吐溫文爾雅的薛博士感到“意外”的是，在蘇州，宜聯(lián)生物好像沒遇到這方面的“煩惱”。?

早在公司籌備階段，就有金融機(jī)構(gòu)來服務(wù)對(duì)接，第一個(gè)敲開薛彤彤辦公室的是建行蘇州分行——他們甚至在當(dāng)時(shí)就為宜聯(lián)生物提供了包括工商注冊(cè)在內(nèi)的一系列非金融服務(wù)方案。?

隨后建行蘇州分行基于對(duì)公司成長空間、核心團(tuán)隊(duì)的認(rèn)可，第一時(shí)間為公司提供了綜合融資方案并發(fā)放了第一筆貸款。?

“放貸款不難，難的是怎么去和這些科技型企業(yè)做鏈接，做匹配?！苯ㄐ刑K州分行黨委委員、副行長陳建平介紹說，這些年來，蘇州建行著力探索與科創(chuàng)內(nèi)在規(guī)律和需求相適配的金融形態(tài)，針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)生命周期，各階段提供精準(zhǔn)的融資融智支持，為科技自立自強(qiáng)貢獻(xiàn)建行力量。

無獨(dú)有偶。在湖南，科技企業(yè)也享受到了金融機(jī)構(gòu)的專屬信貸支持。?

2022年，湖南省科技廳牽頭制定了科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，建行湖南分行成為唯一一家與省科技廳及湖南全省14個(gè)地州市，簽訂科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償三方合作協(xié)議的銀行，并在知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)補(bǔ)機(jī)制的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新推出“科技貸”，進(jìn)一步加大對(duì)科技企業(yè)的金融支持力度。?

通過關(guān)注科創(chuàng)企業(yè)全生命周期培養(yǎng)，建行把人才、技術(shù)、投資等價(jià)值量化作為貸款依據(jù) ，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估由“外部評(píng)估”向“內(nèi)部評(píng)估”轉(zhuǎn)變，由“經(jīng)驗(yàn)評(píng)估”向“標(biāo)準(zhǔn)評(píng)估”轉(zhuǎn)變，由“人工評(píng)估”向“智能評(píng)估”轉(zhuǎn)變。?

在破解民企融資難的問題上，建行跨出了實(shí)質(zhì)性的一大步。為什么建行能摒棄“以抵押物論價(jià)值”的觀念，從“依賴抵押”變?yōu)椤皵?shù)據(jù)增信”？沒有了“抵押物”，建行如何判斷“鋪天蓋地”的經(jīng)營個(gè)體，有足夠的還款能力？

稍稍有點(diǎn)商業(yè)知識(shí)的人，都知道在傳統(tǒng)的信貸模式中，財(cái)務(wù)報(bào)表是核心。但由于銀行和企業(yè)之間信息的不對(duì)稱，形成了銀行評(píng)價(jià)難與小微企業(yè)融資難的雙重困局。?

但現(xiàn)在不同了。?

隨著數(shù)字技術(shù)發(fā)展，建設(shè)銀行將基于客戶生產(chǎn)生活場(chǎng)景的替代性數(shù)據(jù)作為信用要素，開展數(shù)據(jù)集成，重構(gòu)信用評(píng)價(jià)體系、重塑信貸流程。

一方面，對(duì)內(nèi)深挖小微企業(yè)和企業(yè)主結(jié)算、交易、資產(chǎn)等數(shù)據(jù)，對(duì)外獲取人行征信、稅務(wù)、工商、司法等40多類數(shù)據(jù)，形成信用評(píng)價(jià)要素，建立評(píng)分卡模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)償債能力快速評(píng)價(jià)。?

另一方面，深化數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景，針對(duì)多渠道獲取、沉淀的企業(yè)行為、交易流水等多模態(tài)數(shù)據(jù)，應(yīng)用流計(jì)算、內(nèi)存數(shù)據(jù)庫等技術(shù)，進(jìn)行高效數(shù)據(jù)處理。圍繞額度計(jì)算、貸款審批、預(yù)警監(jiān)測(cè)、催收處置等場(chǎng)景，建立數(shù)據(jù)模型100余個(gè)，支持綜合智能決策。?

而這個(gè)背后不是靠運(yùn)氣或者勇氣，靠的是建行秉持的科技賦能新金融的理念。

2022年，建行發(fā)布了《數(shù)字建行建設(shè)規(guī)劃（2022–2025年）》，明確了數(shù)字化經(jīng)營的發(fā)展方向和總體路線圖。數(shù)字化經(jīng)營的最終目的，就在于通過業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化和數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化雙向驅(qū)動(dòng)，著力提升數(shù)字化經(jīng)營效能，促進(jìn)獲客和主體業(yè)務(wù)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。?

時(shí)間回到2018年，彼時(shí)建行就開始全面實(shí)施包含金融科技、普惠金融在內(nèi)的“三大戰(zhàn)略”，而金融科技的能力，又成為眾多戰(zhàn)略的關(guān)鍵：支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展、賦能民生領(lǐng)域補(bǔ)短板、推動(dòng)普惠金融取得長足進(jìn)步……?

一家金融機(jī)構(gòu)的科技求索，為民營企業(yè)和更多的企業(yè)打開了新天地。建行以“不看磚頭看專利”的“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系破解企業(yè)融資難題，成為唯一一家參與全國科技成果評(píng)價(jià)改革試點(diǎn)的銀行機(jī)構(gòu)。?

?“是金融科技讓擁有70多年歷史的建設(shè)銀行重?zé)ㄇ啻?。”建行董事長田國立在股東大會(huì)上對(duì)外宣稱， “用科技的腳手架重構(gòu)數(shù)字金融服務(wù)體系，突破傳統(tǒng)金融理念和能力的束縛，引導(dǎo)金融資源流向痛點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)金融資源公平分配，使金融能成為真正服務(wù)大眾的現(xiàn)代金融?！?/p>

2、從夜市攤主到鏈群企業(yè)，普惠金融促進(jìn)共同發(fā)展

一瓶水救活一棵樹，但如果要拯救一片樹林，聰明的你一定會(huì)想到，可以用直升機(jī)從高處噴灑。?

但顯然，要開動(dòng)直升機(jī)大概率不能靠自己了。?

對(duì)于正泰安能這家涉足戶用光伏市場(chǎng)的專業(yè)公司來說，起初，如何在廣大農(nóng)村，更快地推廣戶用光伏模式，是一件頭痛的事情——在還沒有任何收益的時(shí)候，樸實(shí)的農(nóng)民又如何相信你說的“屋頂能致富”？?

靠企業(yè)自身去投錢做口碑?dāng)U市場(chǎng)，顯然很不現(xiàn)實(shí)。?

不過在浙江樂清的一個(gè)叫做鳳凰村的地方，當(dāng)?shù)氐拇迕褚呀?jīng)過上了“曬著太陽把錢賺”的日子。?

原來在去年底，正泰安能的工作人員上門，給村里的屋頂免費(fèi)安裝了分布式戶用光伏發(fā)電板，村民只需通過出租自家屋頂給正泰安能，每年就能拿到2000元左右的收益，真正實(shí)現(xiàn)“屋頂生金”，共同富裕的路子又多了一條。?

為何能免費(fèi)？是因?yàn)橛薪鹑凇！巴ㄟ^‘光伏+金融’的模式，幫助我們更快地拓展了市場(chǎng)，也讓農(nóng)戶享受到戶用光伏的好處。”正泰電器副總裁林貽明向財(cái)經(jīng)無忌介紹說。

但事實(shí)上，金融的助力并不只是順理成章那么簡(jiǎn)單。戶用光伏電站存在單戶裝機(jī)規(guī)模小、分散各省市、回收期長、項(xiàng)目收益低等特點(diǎn)，銀行傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品難以滿足授信需求，長期以來是光伏行業(yè)的融資堵點(diǎn)。?

在創(chuàng)新面前，浙江人當(dāng)仁不讓。建行浙江省分行就巧妙地把租賃業(yè)務(wù)和信貸產(chǎn)品進(jìn)行差異互補(bǔ)，與正泰安能深入合作，讓“睡”在屋頂?shù)墓夥姘?，變成了“流?dòng)”的資金，直接降低了企業(yè)的融資成本。?

截至2023年9月末，建行浙江分行聯(lián)動(dòng)建信金融租賃在浙江累計(jì)發(fā)放43.1億元租賃貸款，用于戶用分布式光伏租賃，全部投向縣域，惠及萬余農(nóng)戶家庭，每年為每家農(nóng)戶帶來千元以上收入?！耙环矫?，我們以實(shí)際行動(dòng)幫助了民營企業(yè)發(fā)展，另一方面，我們還踐行了‘青山綠水就是金山銀山’理念，促進(jìn)當(dāng)?shù)鼐G色發(fā)展，也幫助農(nóng)民增收致富?！苯ㄐ姓憬》中泄静靠偨?jīng)理孫斌回顧總結(jié)說。

有了銀行的金融支持，企業(yè)也進(jìn)入了發(fā)展的快車道，正泰安能這家扎根新能源行業(yè)的企業(yè)，現(xiàn)在已經(jīng)是國內(nèi)戶用光伏領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)。?

“90后”的小姑娘，也有諸如“全球第一”的野心。汪思琪現(xiàn)在的夢(mèng)想，是要成為“揚(yáng)帆夜市”里最火的那一個(gè)。?

汪思琪的攤位名字叫“小撿烈火牛肉”，在此之前，她是一名服裝攤主，“剛改行的時(shí)候，資金壓力比較大，因?yàn)橐I設(shè)備、要進(jìn)貨?！?

小撿烈火牛肉攤主汪思琪 攝影/童迪?

幫助她度過這一關(guān)的，是汪思琪之前從來沒想到過的“國有大行”建行，“之前總覺得他們做的都是大業(yè)務(wù)，我們這些小生意，想都不用想。”?

但讓汪思琪感到意外的是，建行湖南分行當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)荷花路支行的員工，主動(dòng)上門為她申請(qǐng)了信用額度，及時(shí)地緩解了燃眉之急。?

在揚(yáng)帆夜市，像汪思琪這樣得到建行主動(dòng)“雪中送炭”的小攤主，比比皆是。如今，“烈火牛肉”已經(jīng)成為銷量最火爆的單品之一，“小撿烈火牛肉”攤位，也成為了夜市中必吃網(wǎng)紅打卡點(diǎn)?？吹揭粓F(tuán)團(tuán)火焰，隨著燒烤師傅的巧妙手法騰空而起，人群里總是傳來一陣陣歡呼。?

離揚(yáng)帆夜市所在的長沙只有不到80分鐘高鐵距離的邵東，那里有中國最大的打火機(jī)生產(chǎn)基地。“這么多年來，一碗米粉都漲了好幾倍了，但我們的打火機(jī)價(jià)格還是賣1元，靠的就是科技?！睎|億電氣董事長陳書奇對(duì)財(cái)經(jīng)無忌介紹說，“這個(gè)產(chǎn)業(yè)要想保持競(jìng)爭(zhēng)力，必須引入自動(dòng)化生產(chǎn)和現(xiàn)代化管理。”?

但打火機(jī)微薄的利潤和高昂的技術(shù)改造投入，嚴(yán)重不成對(duì)比，“10多年來賺的一點(diǎn)錢，還不夠一年自動(dòng)化改造的投入?！?

東億電氣 攝影/沈黎明?

建行邵陽市分行了解到這一情況后，為其量身訂造了綜合授信服務(wù)方案，打出“貿(mào)易融資＋供應(yīng)鏈＋流動(dòng)資金貸款”的金融組合拳，順利幫陳書奇解決了融資痛點(diǎn)問題。?

在最新的“江蘇民企制造業(yè)100強(qiáng)”里，蘇州的盛虹控股集團(tuán)名列前茅。圍繞著這家巨型煉化企業(yè)，有一大批上下游企業(yè)和其相伴成長。?

此前因?yàn)樘厥庠颍⒑绲囊患疑嫌喂?yīng)商因周轉(zhuǎn)資金不足，無法及時(shí)提供原材料，導(dǎo)致了盛虹產(chǎn)能利用率較低，對(duì)整個(gè)化纖紡織產(chǎn)業(yè)鏈造成不小影響。?

針對(duì)此情況，建行蘇州分行通過24小時(shí)線上辦理的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，依托核心企業(yè)信用為上游中小供應(yīng)商提供融資資金，保證企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈順利復(fù)工復(fù)產(chǎn)。?

在鏈上，盛虹不僅僅只得到建行蘇州分行的服務(wù)，也不單單是融資服務(wù)。企業(yè)做大做強(qiáng)，除了融資，財(cái)務(wù)管理、整合資源、拓寬市場(chǎng)、規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)等等，建行的集團(tuán)優(yōu)勢(shì)都在助力。?

數(shù)據(jù)是喜人的。2023年上半年，建行就為產(chǎn)業(yè)鏈上下游超9.5萬戶民營企業(yè)提供超過4000億元的低成本在線融資，在做好金融服務(wù)固鏈、補(bǔ)鏈、強(qiáng)鏈方面有所擔(dān)當(dāng)?，F(xiàn)在，建行更進(jìn)一步，正在開展供應(yīng)鏈脫核模式試點(diǎn)，在提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性安全上不斷努力。?

在中國，農(nóng)村生活著數(shù)億農(nóng)民，城市里像汪思琪這樣的創(chuàng)業(yè)者也成千上萬，他們是普惠金融的受益者。很多時(shí)候，就是一滴滴的金融活水，給他們的生活帶去了新的希望和夢(mèng)想——而在這些夢(mèng)想之上，無數(shù)的企業(yè)得到了創(chuàng)新發(fā)展的機(jī)會(huì)，無數(shù)的人成為了創(chuàng)新的開拓者。?

最新的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，建行普惠金融貸款的余額近3萬億元，全市場(chǎng)的占比約10%，服務(wù)客戶近310萬戶，已經(jīng)成為市場(chǎng)上普惠金融供給總量最大的金融機(jī)構(gòu)。

3、聚資源創(chuàng)特色，共享模式涵養(yǎng)創(chuàng)業(yè)生態(tài)

在等待我們到來的那十幾分鐘時(shí)間里，何賢兵就和坐在旁邊的源創(chuàng)智控常務(wù)副總裁胡斌“約”上了。?

“我發(fā)現(xiàn)我們有很多業(yè)務(wù)上可以互補(bǔ)，我們的新材料可以應(yīng)用得更廣了，回頭要和胡總深度溝通溝通?！焙钨t兵是杭州藝瑪材料的創(chuàng)始人，公司主要做的是綠色新材料的研發(fā)和銷售，而源創(chuàng)智控的核心業(yè)務(wù)中，就有智慧園區(qū)、智能建筑等內(nèi)容。?

這種場(chǎng)景，看上去就很“杭州”——這座城市最近幾年被描述為“創(chuàng)業(yè)之城”，很多懷揣創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想的年輕人來到這里，希望在杭州能成為像那些已經(jīng)登上報(bào)紙頭版的創(chuàng)業(yè)英雄一樣，獲得成果。?

對(duì)于一家科技型的創(chuàng)業(yè)公司來說，有時(shí)候機(jī)會(huì)比什么都重要。?

和我們同行的建行杭州分行副行長魚海對(duì)此感觸最深，“這也是我們要設(shè)立這個(gè)‘創(chuàng)業(yè)者港灣’的初衷?！?

魚海所說的“創(chuàng)業(yè)者港灣”，就位于杭州創(chuàng)業(yè)者心目中的“宇宙中心”——未來科技城的核心區(qū)域?！拔覀冏饬藘蓪訕?，這里面積將近2000平，免費(fèi)為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者提供創(chuàng)業(yè)場(chǎng)地?！?

藝瑪材料和源創(chuàng)智控就是首期入駐“創(chuàng)業(yè)者港灣”的企業(yè)，和他們一起的還有杭州快付連接、杭州摸象大數(shù)據(jù)等幾家科技型的創(chuàng)業(yè)公司。?

為什么建行要“貼錢”，把這些企業(yè)聚在一起？?

“就是希望以建設(shè)銀行影響力，整合政府部門、創(chuàng)投公司、核心企業(yè)、科研院校、孵化機(jī)構(gòu)等社會(huì)資源，共同為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)打造‘金融+孵化+產(chǎn)業(yè)+輔導(dǎo)’一站式綜合服務(wù)，以金融為基，平臺(tái)式孵化助推企業(yè)發(fā)展?！苯ㄐ泻贾莘中械南嚓P(guān)負(fù)責(zé)人解釋說。

坦白來說，中國經(jīng)濟(jì)最近十年的發(fā)展之路，就是一條轉(zhuǎn)型提質(zhì)之路。從世界工廠，到試圖躍上制造業(yè)“微笑曲線”的兩端，我們的企業(yè)家前赴后繼。?

但很多時(shí)候，起點(diǎn)往往就決定了行業(yè)的高度，比如生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)。?

蘇州工業(yè)園區(qū)，二十年前在外界的印象中這里還是一個(gè)以制造業(yè)為主的園區(qū)，但如今隨著蘇州當(dāng)?shù)卣岢龃蛟祀娮有畔?、裝備制造、先進(jìn)材料、生物醫(yī)藥四大新興產(chǎn)業(yè)，并把生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)列為一號(hào)產(chǎn)業(yè)之后，蘇州工業(yè)園區(qū)已經(jīng)成為了國內(nèi)乃至全球都矚目的生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)高地，園區(qū)內(nèi)生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)年產(chǎn)值已經(jīng)超過了千億，并且還在以每年超過20%的增幅成長。?

在一個(gè)極具發(fā)展?jié)摿Φ膭?chuàng)新產(chǎn)業(yè)集群面前，如何為身處其中的各個(gè)類型企業(yè)，提供適配的科創(chuàng)金融服務(wù)，對(duì)每一家金融機(jī)構(gòu)來說，都是一個(gè)需要思考的問題——除了有極強(qiáng)的金融業(yè)務(wù)能力之外，還得具有對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的洞察能力，當(dāng)然還需要一些勇氣，因?yàn)閯?chuàng)新總是需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

“我們把建行蘇州自貿(mào)區(qū)支行設(shè)置成了系統(tǒng)內(nèi)首家生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)特色網(wǎng)點(diǎn)?！苯ㄐ刑K州工業(yè)園區(qū)支行行長周穎峰介紹說，這位手拿電子平板的銀行行長，一開口都是有關(guān)生物醫(yī)院的行業(yè)分析，如果不是自報(bào)家門，聽他講述，大概率會(huì)被當(dāng)做是位生物醫(yī)藥領(lǐng)域的專家人士。?

蘇州自貿(mào)區(qū)支行生物醫(yī)藥特色網(wǎng)點(diǎn)外景及營業(yè)大廳?

“蘇州自貿(mào)區(qū)支行周圍幾乎沒有居民，鄰居就是園區(qū)內(nèi)500多家生物醫(yī)藥創(chuàng)新企業(yè)?！?

這家以生物醫(yī)藥為特色的網(wǎng)點(diǎn)，專門設(shè)置了科普展示區(qū)、特色沙龍區(qū)，展示了核酸藥物、高端醫(yī)療器械、小分子藥物、大分子創(chuàng)新藥、細(xì)胞治療等生物醫(yī)藥領(lǐng)域的最新發(fā)展動(dòng)向及代表性企業(yè)介紹，來網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的市民、企業(yè)還可以通過現(xiàn)場(chǎng)刷二維碼、視頻等，深度了解相關(guān)知識(shí)。?

“現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)連保潔阿姨、保安大哥對(duì)一些生物醫(yī)藥行業(yè)的專用名詞，也都略知一二了。”?

而伴隨著當(dāng)?shù)厣镝t(yī)藥產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，建行的服務(wù)也早就從基礎(chǔ)傳統(tǒng)的領(lǐng)域，向深入創(chuàng)新的方向延伸。?

越來越多的民營企業(yè)，在建行找到了航行的好幫手：望遠(yuǎn)鏡、導(dǎo)航儀。?

看到這里，很多人會(huì)有疑問？一家銀行，辦起了“創(chuàng)業(yè)者港灣”、還把網(wǎng)點(diǎn)弄成了產(chǎn)業(yè)展區(qū)，這不是“不務(wù)正業(yè)”嗎？?

而事實(shí)上，這正是建行這幾年對(duì)新金融的一個(gè)探索和實(shí)踐。?

建設(shè)銀行新金融探索的思路就是“跳出金融做金融”，主動(dòng)解決社會(huì)“痛點(diǎn)”“難點(diǎn)”問題，使金融服務(wù)不單單是“錦上添花”，要更多地“雪中送炭”，重新構(gòu)建金融與政府、企業(yè)和個(gè)人的良性關(guān)系。

與之相對(duì)應(yīng)的，建行理想中的可持續(xù)發(fā)展模式，也從服務(wù)客戶直接賺取收益，轉(zhuǎn)變?yōu)閹椭鷮?shí)現(xiàn)客戶成長、社會(huì)治理、生態(tài)和諧等金融的外部價(jià)值后，再從中獲取綜合服務(wù)收益——這是一種間接盈利模式。?

你不得不佩服建行的一種大格局和大視野。?

4、后記

中國式現(xiàn)代化的生力軍，是新時(shí)代黨中央對(duì)民營經(jīng)濟(jì)的新定位。我們提民營企業(yè)，其實(shí)是提企業(yè)背后的人。人民至上，不只是宏觀話語體系和敘事建構(gòu)，從微觀層面來體現(xiàn)，那就是對(duì)人的生存保障與價(jià)值實(shí)現(xiàn)的尊重。?

對(duì)于很多民營企業(yè)來說，從領(lǐng)到營業(yè)執(zhí)照的第一天起，就開啟了“Hard模式”，這一點(diǎn)科技型企業(yè)尤其如此。為這些渴望活下來，渴望走得遠(yuǎn)的民營企業(yè)，提供全鏈條、全周期、多元化的精準(zhǔn)服務(wù)，成為他們?nèi)芷诘某砷L伙伴，是建行的戰(zhàn)略邏輯，更是業(yè)務(wù)架構(gòu)。?

一周前，北京召開了中央金融工作會(huì)議。此次會(huì)議是時(shí)隔6年再度召開，也是首次被稱為“中央金融工作會(huì)議”。?

會(huì)議指出，金融要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)，“優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)”。?

同時(shí)會(huì)議還指出，“支持國有大型金融機(jī)構(gòu)做優(yōu)做強(qiáng)，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石”。?

今年7月份，中央層面就召開會(huì)議要求“切實(shí)優(yōu)化民營企業(yè)發(fā)展環(huán)境”，國家有關(guān)部門也出臺(tái)了《關(guān)于實(shí)施促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展近期若干舉措的通知》，這些政策舉措不僅提振了民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展信心，也將促進(jìn)民企的高質(zhì)量發(fā)展。?

就在8月初，建行在同業(yè)中，率先制定《支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大行動(dòng)方案》，推出21條綜合金融服務(wù)措施，促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)做大做優(yōu)做強(qiáng)。?

和所有的市場(chǎng)主體一樣，金融機(jī)構(gòu)既要支持企業(yè)，特別是民企發(fā)展，同時(shí)自身也要實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量的發(fā)展，要把“做優(yōu)做強(qiáng)”列為頭等大事。

善戰(zhàn)者，求之于勢(shì)。服務(wù)好民營經(jīng)濟(jì)，是順勢(shì)，更是造勢(shì)。?

經(jīng)濟(jì)社會(huì)體系，是一個(gè)無比復(fù)雜精密的生態(tài)體系。在這個(gè)復(fù)雜的非線性系統(tǒng)中，需要讓最具生命力、最具敏感度、最具修復(fù)韌性的物種，成為能量交換關(guān)系樞紐。中國經(jīng)濟(jì)的未來，也只能依靠民營企業(yè)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。助力民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，就是助推中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。?

在這次走訪中，財(cái)經(jīng)無忌看到了建行在支持民營企業(yè)發(fā)展中的有益探索。透過這些創(chuàng)新打法， 我們也看到了這家國有大行為開辟新戰(zhàn)場(chǎng)找到了方向，他們用新金融實(shí)踐破解經(jīng)濟(jì)社會(huì)痛點(diǎn)、難點(diǎn)的頂層設(shè)計(jì)思維，找準(zhǔn)市場(chǎng)需求多、增長潛力大的發(fā)展新空間，進(jìn)行 “開辟式創(chuàng)新”，建立新的商業(yè)模式，多方面滿足著人民群眾對(duì)美好生活的需求。

市井煙火、人間風(fēng)味是美好生活，科技創(chuàng)新、智造升級(jí)是美好生活；居有所居、業(yè)有所成是美好生活，綠水青山、美麗鄉(xiāng)村是美好生活……熹微的曙光，破局的秘鑰，就隱藏在“中國式現(xiàn)代化”這6個(gè)字里面。?

這是一個(gè)“危與機(jī)”并行的時(shí)代，百年未有之大變局，金融和企業(yè)，也都需要新的戰(zhàn)略去應(yīng)對(duì)——幸運(yùn)的是，我們不乏勇敢的探索者。